こんにちは。
普通の会社員として働きながら、節約と資産形成を続けている筆者です。
我が家の金融資産は、現在2,000万円を超える水準まで増えてきました。
とはいえ、「資産2,000万円超」と聞くと、お金に余裕がありそうに思われるかもしれません。
しかし、我が家は投資に全振りしているわけではありません。
家族の生活を守るための現金をある程度確保し、そのうえで余裕資金を投資に回しています。
投資先についても、あれこれ手を広げるのではなく、基本的にはS&P500などのインデックスファンドを中心にしています。
そんな私ですが、投資をしていると気になる商品があります。
それが、銀行や金融機関などで紹介されることのある、
「インベスコ 世界厳選株式オープン」
です。
愛称は「世界のベスト」。
世界中の株式の中から、運用のプロが銘柄を選んで投資するアクティブファンドです。
「世界中に投資できて、しかもプロが選んでくれるなら、S&P500より良いのでは？」
そう思う方もいるかもしれません。
私自身も、投資を始めた頃なら魅力的に感じていたと思います。
しかし、現在の私は、あえてS&P500のような低コストのインデックス投資を中心にしています。
今回は、投資初心者だった私が「世界のベスト」とS&P500を比較したときに感じたことと、なぜインデックス投資を続けているのかについて書いてみます。
※この記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。また、商品内容や手数料などは変更される可能性があるため、投資を検討する際は必ず最新の公式情報をご確認ください。
「世界のベスト」とS&P500は何が違う？
まず、大きな違いは「運用方法」です。
S&P500に連動するインデックスファンドは、アメリカを代表する大型株500社で構成されるS&P500指数への連動を目指します。
一方、「世界のベスト」のようなアクティブファンドは、運用会社の判断によって投資する銘柄を選びます。
つまり、
S&P500
↓
決められた指数に連動することを目指す
アクティブファンド
↓
運用のプロが銘柄を選ぶ
という違いがあります。
どちらが絶対に優れている、という話ではありません。
アクティブファンドには「プロが銘柄を選んでくれる」という魅力があります。
一方で、私が特に気にしているのが「コスト」です。
私が一番気にするのは「運用コスト」
投資信託には、保有している間に信託報酬などのコストがかかります。
ここは投資初心者の方にもぜひ知ってほしいポイントです。
例えば、年間のコストが0.1％の投資信託と、年間2％近いコストがかかる投資信託では、大きな差があります。
一見すると、
「たった数％の違いでしょ？」
と思うかもしれません。
しかし、投資は長期間続けるものです。
資産が大きくなればなるほど、わずかなコスト差でも金額としては大きくなります。
例えば、仮に1,000万円を運用するとします。
年間0.1％なら、単純計算で年間1万円。
年間2％なら、年間20万円。
もちろん実際の費用は商品ごとの料率や保有状況などによって変わりますが、長期投資ではこの差を無視できません。
私がインデックス投資を好む理由の一つが、
「余計なコストをできるだけ払いたくない」
という考え方です。
我が家は「節約」も投資の一部だと考えている
我が家では、日々の生活でもかなり地味な節約をしています。
スーパーで安い商品を探したり、キャンペーンやクーポンを利用したり、必要以上に物を買わないようにしたり。
一つ一つは小さな節約です。
しかし、
「年間数千円の節約を積み重ねる」
ことを意識している家庭が、
「投資信託のコストはあまり気にしない」
というのは、少し矛盾しているように感じます。
だからこそ、投資についても、
「できるだけシンプルに」
「できるだけ低コストで」
という考え方をしています。
これは私にとって、投資商品を選ぶうえで非常に重要な基準です。
「プロが選んでくれる」は魅力的だけど……
「世界のベスト」のようなアクティブファンドには、当然魅力があります。
自分で世界中の企業を調べる必要がなく、運用のプロが銘柄を選んでくれる。
これは投資初心者にとって大きなメリットに感じるでしょう。
私も、
「プロが選んでくれるなら、素人が自分で選ぶより良いのでは？」
と考えたことがあります。
しかし、ここで考えたいのが、
「そのプロの判断に対して、長期間コストを払い続ける価値があるのか？」
ということです。
アクティブファンドがインデックスファンドより必ず高いリターンを出すわけではありません。
運用のプロだからといって、将来の株価を確実に予測できるわけでもありません。
だから私は、
「プロに任せることそのもの」
よりも、
「低コストで市場全体の成長を取りにいく」
という方法を選んでいます。
私がS&P500を選んでいる理由
私がS&P500を中心にしている理由は、非常にシンプルです。
「分かりやすいから」です。
アメリカの代表的な企業に幅広く投資する。
そして、長期的なアメリカ経済の成長に期待する。
細かい銘柄選びを自分でする必要もありません。
「この会社は今後伸びるだろうか？」
「この業界は将来どうなるだろうか？」
と一つ一つ考える必要もありません。
もちろん、S&P500にもリスクがあります。
アメリカ株全体が大きく下落することもあります。
為替の影響を受けることもあります。
S&P500だから絶対に安全というわけではありません。
それでも、
「長期的に成長する可能性のある市場に、低コストで投資する」
というシンプルな考え方が、私には合っていました。
「分配金がもらえる＝得」ではない
投資信託を選ぶときに、分配金を魅力に感じる方もいると思います。
定期的にお金が受け取れると、
「投資しながらお小遣いももらえる」
ように感じます。
しかし、資産形成期の私にとっては、必ずしも分配金が必要なわけではありません。
今すぐ使う予定のないお金なら、
「受け取って使う」
よりも、
「資産の成長に回す」
という考え方の方がシンプルだからです。
特に、まだ資産形成の途中であれば、投資によって得られた利益を再投資して、さらに資産形成につなげるという考え方があります。
ただし、分配金の仕組みや税金の扱いは商品や口座によって異なるため、
「分配金がある商品は悪い」
という単純な話ではありません。
あくまで、
「今の自分には分配金を受け取る必要があるのか？」
を考えることが大切だと思います。
私は「流行っているから」では投資先を変えない
投資をしていると、次々に新しい商品が出てきます。
「このファンドが今人気！」
「この商品なら高利回り！」
「プロが厳選したおすすめ商品！」
こうした情報を見ると、つい気になってしまいます。
しかし、私は最近、
「人気があるかどうか」
よりも、
「自分の投資方針に合っているか」
を重視しています。
我が家の投資方針は、
・長期投資
・低コスト
・シンプル
・分散
・余裕資金で投資
・短期的な値動きに振り回されない
というものです。
この条件に合っているのであれば、無理に新しい商品へ乗り換える必要はないと思っています。
「何を買うか」より「続けられるか」
ここまで書いておいて、少し矛盾するようですが、
「S&P500を買えば資産形成に成功する」
と言いたいわけではありません。
投資で一番難しいのは、商品を選ぶことより、
「長期間続けること」
だと思っています。
どれだけ優れた商品を選んでも、
株価が下落したときに怖くなって売ってしまえば、長期投資を続けることはできません。
だからこそ、自分が納得できる投資方法を選ぶことが重要です。
私の場合は、低コストのインデックス投資が一番精神的に続けやすかった。
それがS&P500を選んでいる大きな理由です。
我が家にとって「現金」も重要な資産
そして、もう一つ大切にしているのが現金です。
我が家は資産のすべてを投資しているわけではありません。
ある程度の現金を手元に残しています。
理由は単純です。
「株価が下がっても、生活まで不安定にしたくない」
からです。
投資資産が大きく下落したとしても、
「生活費は確保できている」
「すぐに使うお金は別にある」
という状態なら、比較的落ち着いて投資を続けられます。
反対に、手元のお金がほとんどない状態で投資をしていると、相場が下落したときに、
「今すぐ現金が必要だから売らなければ」
という状況になるかもしれません。
だから私は、
「現金＝投資していない無駄なお金」
とは考えていません。
現金は、長期投資を続けるための「守り」でもあると思っています。
まとめ：他人のおすすめより、自分の投資軸を持つ
「世界のベスト」とS&P500。
どちらが絶対に優れているというわけではありません。
アクティブファンドには、プロが銘柄を選んでくれるという魅力があります。
一方、私がS&P500を選んでいる最大の理由は、
「低コストで、シンプルに、長期投資を続けたい」
という自分の考え方に合っているからです。
投資をしていると、
「この商品がおすすめ」
「今はこのファンドが人気」
という情報が次々と入ってきます。
しかし、そこで毎回投資先を変えていては、何のために投資をしているのか分からなくなってしまいます。
私が大切にしているのは、
「低コスト」
「長期」
「分散」
「継続」
そして、
「自分が納得できる投資を続けること」
です。
派手さはありません。
大きな利益を短期間で狙う投資でもありません。
それでも、普通の会社員である私にとっては、このシンプルな方法が一番続けやすいと感じています。
投資で大切なのは、他人が何を買っているかではなく、
「自分はなぜ、その商品を買うのか？」
を説明できることなのかもしれません。
最後に：投資を始める前に「守り」も考える
投資を始めると、
「どの商品を買えばいい？」
ということばかり考えてしまいがちです。
しかし、私はそれと同じくらい、
「どのくらい現金を残すのか？」
も重要だと思っています。
必要な現金の金額は、収入、生活費、住宅ローン、教育費、家族構成、今後のライフイベントなどによって変わります。
そのため、
「現金○万円が正解」
「投資○％が正解」
という万能な答えはありません。
自分の家庭に合った資産配分を考えることが大切です。
「我が家の場合、どのくらい現金を残して、どのくらい投資に回せばいいのだろう？」
と迷う場合には、FPなどのお金の専門家に家計全体を相談してみるのも一つの方法です。
将来の収入や支出、教育費、住宅費などを含めて資金計画を考えることで、自分に合った投資金額も見えてくるかもしれません。
※本記事は筆者個人の投資経験・考え方を紹介するものであり、特定の金融商品や投資方法を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資を検討する際は、最新の目論見書や公式情報を確認し、ご自身の判断で行ってください。
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