普通の会社員として働きながら、日々の節約と資産形成に取り組んでいる筆者です。
前回の記事では、我が家の資産形成について紹介しました。
我が家は、投資に全振りしている家庭ではありません。
生活に必要な現金をしっかり確保したうえで、余裕資金の一部をS&P500などのインデックスファンドに投資しています。
そんな我が家には、長い間ほとんど気にせず積み立ててきた投資があります。
それがNISAです。
最初は毎月1万円前後という、本当に小さな金額から始めました。
ところが、数年間コツコツと積み立てて、久しぶりに口座を確認してみると、いつの間にか数百万円規模の資産になっていました。
さらに、運用による利益も100万円を超える水準になっていました。
「毎月1万円程度の積立でも、長期間続けるとここまで大きくなるのか」
これが、実際に資産状況を確認したときの率直な感想です。
今回は、そんな我が家の「ほったらかしNISA」のリアルについて紹介します。
きっかけは「少額から始めてみよう」だった
NISAを始めた当初、投資について特別詳しかったわけではありません。
「投資に興味はあるけれど、大きなお金を入れるのは怖い」
そんな気持ちもありました。
そこで、最初から何百万円も投資するのではなく、
「まずは少額から始めてみよう」
という考えで積立をスタートしました。
最初の金額は、毎月1万円前後。
家計を圧迫しない程度の金額です。
「これくらいなら、もし相場が下落しても続けられる」
と思える金額から始めました。
その後、家計に少し余裕ができたタイミングで、積立額を徐々に調整しました。
最初から大きな金額を投資したわけではありません。
本当に小さなスタートでした。
最初から順調だったわけではない
「ほったらかし投資」と聞くと、
「買って放置していたら、ずっと資産が増え続けた」
と思うかもしれません。
しかし、実際にはそんなに簡単ではありません。
投資を始めてから、評価額がマイナスになることもありました。
せっかく積み立てているのに、投資した金額よりも評価額が少なくなることがあります。
投資初心者なら、
「このまま下がり続けたらどうしよう」
と不安になるのも当然だと思います。
株式市場には、大きく上昇する時期もあれば、大きく下落する時期もあります。
我が家のNISAも、決して一直線に増えていったわけではありません。
最大のポイントは「気にしすぎなかったこと」
そんな中で、結果的に良かったと思っていることがあります。
それは、
「毎日の値動きを気にしすぎなかったこと」
です。
投資を始めたばかりの頃は、多少気になっていました。
しかし、毎日株価をチェックして、
「今日は○万円増えた！」
「今日は○万円減った！」
と一喜一憂することはしませんでした。
積立の仕組みを作ったら、基本的にはそのまま。
毎月、決めた金額が自動的に投資されていきます。
株価が上がっていても、下がっていても、基本的には積立を継続しました。
結果として、
「投資していることを忘れているくらい」
の状態になっていきました。
株価が下がったときも積立は続いた
もちろん、株価が下落する場面もありました。
資産が減っているのを見ると、
「今は買わない方がいいのでは？」
と思うこともあるでしょう。
しかし、積立投資では、相場が下落しているときも一定額を購入することになります。
株価が高いときには少ない量を買い、株価が安いときには多くの量を買うことになります。
これが長期間続くことで、購入価格を平準化していく効果が期待できます。
もちろん、
「下落したから必ず儲かる」
という話ではありません。
株価がさらに下落する可能性もあります。
それでも、長期投資を前提としていた我が家にとっては、短期的な値動きに振り回されずに積立を続けられたことが大きかったと思います。
気がつけば「数百万円」の資産になっていた
そして、あるとき久しぶりにNISAの口座を確認しました。
そこで思ったのが、
「いつの間にこんなに増えたんだろう？」
ということでした。
最初は毎月1万円前後。
その後、家計に合わせて積立額を調整。
一度に大きな金額を投資したわけではありません。
それでも、長期間積み立ててきたことで、現在では300万近くの資産になっています。
さらに、運用による利益も100万円を超える水準になりました。
もちろん、これはあくまで現在の評価額です。
株価が下落すれば、利益が減ることもあります。
場合によっては含み損になる可能性もあります。
それでも、
「少額から始めた積立でも、時間をかけることでここまで大きな資産になる可能性がある」
ということを、自分自身が実感しました。
「毎月1万円じゃ意味がない」と思わなくてよかった
投資を始めようとすると、
「毎月1万円くらいでは大した資産にならない」
と思ってしまう人もいるかもしれません。
確かに、毎月1万円だけでは短期間で大きな資産を作るのは難しいでしょう。
しかし、長期間続けると話は変わってきます。
毎月1万円なら、
1年間で12万円。
5年間なら60万円。
10年間なら120万円。
これに運用による損益が加わります。
もちろん、運用によって利益が出る保証はありません。
元本割れする可能性もあります。
それでも、
「少額だから意味がない」
と最初から諦めてしまう必要はないと思います。
我が家の場合も、最初は本当に小さな金額でした。
投資は「金額」より「続ける仕組み」が重要だった
今回、NISAを振り返って改めて感じたのは、
「投資は頑張り続けるより、続けられる仕組みを作ることが大切」
ということです。
毎日チャートを見る必要はありません。
毎日投資のニュースを追いかける必要もありません。
短期的な値動きを予想する必要もありません。
我が家がやったことは、
・無理のない金額を設定する
・自動積立の仕組みを作る
・長期投資を前提にする
・生活に必要なお金は投資に回さない
・短期的な値動きで慌てない
ということでした。
あとは、基本的に淡々と続けるだけです。
「ほったらかし」は「何も考えない」という意味ではない
ここは、誤解してほしくないポイントです。
「ほったらかし投資」といっても、
「何も考えずに適当な商品を買えばいい」
という意味ではありません。
我が家の場合は、長期的な資産形成を目的として、比較的シンプルなインデックス投資を選択しています。
また、生活防衛資金を確保したうえで、余裕資金を投資に回しています。
つまり、
「最初にある程度考えて仕組みを作り、その後は短期的な値動きに振り回されない」
ということです。
投資を始める前に、自分の家計やリスク許容度を考えることは非常に重要だと思います。
## なぜ我が家は投資を続けられたのか
我が家がNISAを長期間続けられた理由の一つは、
「生活を圧迫しない金額だった」
ことです。
もし、毎月の生活費ギリギリまで投資していたら、株価が下落したときに不安になってしまいます。
場合によっては、
「これ以上下がる前に売ってしまおう」
と考えてしまうかもしれません。
だからこそ、投資資金と生活に必要なお金を分けることが重要だと考えています。
我が家では、ある程度の現金を手元に残しています。
この現金は、
「投資していないからもったいないお金」
ではありません。
家族の生活を守り、長期投資を続けるための「守りのお金」です。
我が家が「ほったらかしNISA」から学んだこと
今回の経験から、我が家が感じたことをまとめてみます。
・最初から大きな金額を投資する必要はない
・毎月少額でも長期間続けることが大切
・投資ではマイナスになる時期もある
・株価が下落しても慌てない
・毎日の値動きを気にしすぎない
・無理なく続けられる金額にする
・自動積立などの仕組みを作る
・生活防衛資金と投資資金を分ける
・投資は短期間ではなく長期的な視点で考える
投資を始めたいけれど怖い人へ
もし、
「NISAを始めてみたいけれど怖い」
「投資について詳しくない」
「毎月いくら投資すればいいのか分からない」
という方がいるなら、いきなり大きな金額を投資する必要はないと思います。
まずは自分の家計を確認して、
「これくらいなら無理なく続けられる」
と思える金額を考えてみる。
それが数千円でも、1万円でもいいと思います。
投資には元本割れのリスクがあります。
必ず利益が出るわけでもありません。
だからこそ、生活費や近い将来に使う予定のお金まで投資するのではなく、余裕資金で長期的な資産形成を考えることが大切です。
まとめ：小さな積み重ねが、いつか大きな資産になる
我が家のNISAは、最初から大きな金額を投資したわけではありません。
毎月1万円前後という小さな金額からスタートしました。
その後、家計に無理のない範囲で積立額を調整。
途中で評価額がマイナスになることもありました。
それでも積立を続けました。
そして数年後、久しぶりに確認してみると、いつの間にか数百万円規模の資産になっていました。
運用による利益も100万円を超える水準になっています。
もちろん、これは過去の我が家の結果です。
今後も同じような利益が出る保証はありません。
株式市場が大きく下落すれば、資産が大幅に減少する可能性もあります。
それでも、この経験を通して私が感じたのは、
「投資は一度に大きく儲けることだけが資産形成ではない」
ということです。
少額から始める。
無理なく続ける。
仕組みを作る。
そして、時間を味方につける。
これだけでも、長い年月が経てば大きな違いになる可能性があります。
我が家も特別な投資の才能があるわけではありません。
これからも派手な投資をすることなく、節約と長期投資をコツコツ続けていきたいと思います。
## 最後に：我が家が安心して投資を続けられた理由
我が家がNISAを長期間ほったらかしにできた理由の一つは、投資とは別にある程度の現金を確保していたことです。
株式市場が下落すると、投資資産の評価額も減ります。
そんなとき、生活に必要なお金まで株式に投資していたら、
「これ以上下がる前に売らなければ」
と焦ってしまうかもしれません。
一方で、生活に必要なお金を現金として確保していれば、
「投資資産は下落しているけれど、生活そのものには影響しない」
と考えることができます。
我が家にとって、現金は単に「投資していないお金」ではありません。
家族の生活を守り、長期投資を続けるための「守りの資産」です。
ただし、必要な現金の金額や投資に回す金額は、家庭によって大きく異なります。
収入、生活費、住宅ローン、教育費、今後のライフイベントなどによって、適切な資産配分は変わります。
「自分の家庭では、どのくらい現金を残せばいいのか？」
「毎月どのくらいなら無理なく投資できるのか？」
こうしたことを一度整理してみるだけでも、投資に対する不安は変わるかもしれません。
必要であれば、FPなどのお金の専門家に家計全体を相談し、将来の資金計画をシミュレーションしてみるのも一つの方法です。
※本記事は、筆者とその家族の資産形成・投資経験を紹介するものです。特定の金融商品、証券会社、投資方法の利用を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。また、プライバシー保護のため、積立開始時期、積立額、資産額、利益額、家族構成などは一部概算・変更しています。
“`
コメント