はじめに
こんにちは！
当ブログでは、我が家が世帯総資産2,000万円を達成したローリスクな資産形成術や、転職によるキャリアアップのコツを発信しています。
我が家は現在、現金1,000万円以上をガッチリ守りながら、残りの余剰資金でS&P500などの株式投資を運用し、これまでに合計400万円以上の利益を出しています。
これまで「NISA」や「S&P500」のほったらかし投資の魅力をお伝えしてきましたが、実は転職をして年収（給料）が上がった会社員の方に、ぜひ検討してほしい「節税・資産形成の制度」があります。
それが、国が用意している制度、
**「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」**
です。
今回は、転職と資産形成を掛け合わせて、効率よくお金を増やしていくための「会社員の資産形成ルート」として、iDeCoについてわかりやすく解説します。
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転職で年収が上がると「税金」も高くなる
転職活動が成功して、
**「年収が上がった！手取りも増える！」**
と喜ぶのは少し待ってください。
日本の所得税は、所得が増えるほど税率が高くなる「累進課税」の仕組みになっています。
さらに住民税などもあるため、額面の給料が増えたからといって、その金額がそのまま手取りになるわけではありません。
せっかく本業を頑張って給料を増やしたのであれば、できるだけ手元に残るお金を増やしたいですよね。
そこで検討したいのが、
**「税金を抑えながら将来の資産形成もできる制度」**
です。
その代表的な制度の一つがiDeCoです。
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iDeCoが会社員の節約・資産形成に役立つ理由
投資と聞くと、
「株価が下がって損をするのが怖い」
と思う人もいるでしょう。
しかし、iDeCoの大きなメリットは、運用益だけではありません。
**毎月の掛金が全額「所得控除」の対象になる**
という点です。
つまり、iDeCoに拠出した掛金は、一定の条件のもとで所得から差し引かれるため、所得税や住民税の負担軽減につながります。
もちろん、実際の節税額は年収や掛金、税率などによって変わります。
例えば、一定の条件を満たす会社員が毎月一定額を拠出すれば、年間で数万円単位の税負担が軽くなるケースもあります。
これは資産形成をするうえで、かなり大きなメリットです。
我が家は、
**「食品とお子様の物以外買わない」**
という徹底した節約をしています。
しかし、iDeCoのような制度を活用すれば、生活費を無理に削るのではなく、**制度を利用することで税負担を抑える**ことができます。
私はこれこそ、
**「生活の満足度を下げずにできる節約」**
だと考えています。
そして、節税によって生まれた余裕資金をさらに投資や貯蓄に回せば、資産形成のスピードアップにもつながります。
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では、どこでiDeCoを始める？
iDeCoを始める場合、金融機関を選んで専用口座を開設する必要があります。
銀行や証券会社など、選択肢はたくさんあります。
その中で、我が家がもし今からiDeCo口座をゼロから開設するなら、候補の一つとして検討したいのが、
**「松井証券のiDeCo」**
です。
[松井証券公式サイト](https://www.matsui.co.jp/?utm_source=chatgpt.com)
理由は、iDeCoを始める初心者にとって確認しておきたいポイントが揃っているからです。
運営管理手数料が無料
iDeCoでは、金融機関によって運営管理手数料などが異なります。
松井証券では運営管理手数料が無料とされているため、長期間運用するiDeCoでは重要なポイントになります。
もちろん、iDeCoには金融機関の手数料とは別に、制度上必要となる手数料などがあります。
そのため、口座を選ぶ際には**全体の手数料を確認することが大切**です。
## 投資信託などの商品を選べる
iDeCoでは、どの商品で運用するかも重要です。
投資信託にはさまざまな種類がありますが、松井証券のiDeCoでは、低コストのインデックスファンドなども取り扱っています。
S&P500に連動する商品も選択肢に含まれています。
私自身、S&P500を中心に資産形成をしているので、この点も魅力に感じています。
ただし、
**「S&P500なら必ず儲かる」**
ということではありません。
iDeCoは長期運用を前提とした制度なので、自分のリスク許容度や資産配分を考えたうえで商品を選ぶことが大切です。
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iDeCoは「転職した人」こそ確認しておきたい
転職した場合、iDeCoだけでなく企業型確定拠出年金などの年金制度についても確認する必要があります。
勤務先によって加入している制度や掛金の上限などが変わる場合があるためです。
特に、
* 転職前の会社で企業型DCに加入していた
* 転職先にも企業型DCがある
* 会社員としてiDeCoを始めたい
という場合は、転職先の制度を確認してから手続きを進めることをおすすめします。
「転職して年収が上がった！」
という人は、給料だけを見るのではなく、
**「税金・社会保険料・企業年金・iDeCo・NISA」**
まで含めて、自分のお金の流れを見直してみるといいでしょう。
—
まとめ：年収アップの次は「手取りと資産形成」を考える
転職に成功して年収が上がることは、とても嬉しいことです。
しかし、額面の年収だけを見ていると、
**「思ったより手取りが増えていない……」**
と感じることもあります。
だからこそ、
**「収入を増やす」＋「税金を抑える」＋「余ったお金を運用する」**
という考え方が重要になります。
我が家の場合は、
**現金をしっかり確保する**
↓
**NISAで長期投資する**
↓
**iDeCoなどの税制優遇制度も活用する**
という形で、できるだけ無理のない資産形成を目指しています。
iDeCoは老後資金のための制度なので、NISAのように自由に引き出せるわけではありません。
そのため、メリットだけではなく「原則60歳まで引き出せない」というデメリットもしっかり理解しておく必要があります。
それでも、長期的な資産形成を考える会社員にとって、iDeCoは一度は検討しておきたい制度です。
「せっかく本業で増やした給料を、できるだけ効率よく資産形成につなげたい」
「将来の2,000万円、5,000万円への資産形成を少しでも早めたい」
という方は、まずはiDeCoについて調べてみてはいかがでしょうか？
▼ **松井証券のiDeCoについて詳しく見る**
iDeCoには税制上のメリットがある一方、原則として60歳まで資産を引き出せないなどの制約があります。また、運用商品によっては元本割れする可能性があります。加入条件、掛金上限、手数料、商品ラインアップなどの最新情報は公式サイトでご確認ください。
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