1．2,000万円超えの土台は、地味で退屈な節約から始まった
こんにちは！
普通の会社員です。
当ブログでは、我が家が世帯総資産2,000万円を達成するまでのリアルな資産形成を発信しています。
現在の資産は、
– 現金：約1,200万円
– 株式・NISAなど：約900万円
という構成になっています。
これだけ資産が増えてくると、
「どうやってそんな大金を貯めたの？」
「特別な投資法でもあるの？」
と思われる方もいるかもしれません。
しかし、結論から言うと、我が家には特別な投資法があったわけではありません。
むしろ、資産形成の最初にやったことは、とても地味なことでした。
それは、
「支出を減らして、ひたすら現金を貯める」
ということです。
最初から投資で大きな利益を出したわけではありません。
まずは節約によって現金を作り、生活を安定させる。
そのうえで、余剰資金を少しずつ投資に回してきました。
今回は、我が家が2,000万円を超える資産を作る土台になった、
「最初の現金1,000万円を貯めるまでに実践した8つのこと」
を紹介します。
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2．我が家が実践した「8つの節約手順」
特別な方法ではありません。
どれも、言ってしまえば非常に地味です。
しかし、資産形成では「知っていること」よりも、実際に継続できる仕組みを作ることが大切だと思っています。
① 固定費を洗い出す
まず最初にやったのが、毎月の固定費の確認です。
スマホ代、通信費、サブスク、保険など、
「毎月、何もしなくても口座から出ていくお金」
を一つずつ確認します。
固定費は一度見直すと、その後も毎月効果が続く可能性があります。
だからこそ、節約を始めるなら、まず固定費から確認するのがおすすめです。
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② 生活費の上限を決める
次に、
「我が家は毎月いくらあれば生活できるのか？」
を考えました。
収入が増えると、その分だけ生活水準も上げたくなります。
しかし、生活水準を上げ続けてしまうと、収入が増えても資産はなかなか増えません。
そこで我が家では、生活費にある程度の上限を設けることを意識しました。
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③ 外食費をルール化する
外食も完全に禁止したわけではありません。
ただ、
「なんとなく外食する」
ことは減らしました。
外食するときは予算を意識する。
これだけでも、月末に
「思ったより外食に使っていた……」
ということが減りました。
節約は、楽しみをすべて捨てる必要はありません。
使っていいお金を最初に決めておくことが重要だと思っています。
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④ 毎月の貯金額を逆算する
我が家では、
収入－生活費＝貯蓄・投資に回せるお金
という考え方をしています。
「今月余ったら貯金しよう」ではなく、
「今月はいくら残すのか？」
を先に考える。
この意識の違いはかなり大きいと思います。
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⑤ 【最重要】給料日の「先取り貯金」
個人的に、最も重要だったと感じているのがこれです。
給料が入ったら、最初に貯金する。
そして、残ったお金で生活する。
いわゆる「先取り貯金」です。
例えば、
給料が入る
↓
貯金用口座へ移す
↓
残ったお金で生活する
という流れを作ります。
これなら、
「今月余ったら貯金しよう」
と考える必要がありません。
最初から使えるお金を決めてしまうことで、自然と無駄遣いを抑えやすくなります。
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⑥ 「先取り投資」も仕組み化する
現金を貯めるだけではなく、生活防衛資金などを確保したうえで、余剰資金については投資にも回してきました。
我が家の場合は、S&P500や全世界株式などのインデックス投資を中心にしています。
重要なのは、
「生活に必要なお金まで投資しない」
ということ。
投資は元本保証ではありません。
相場が下落すれば、評価額が大きく減ることもあります。
だからこそ、まず家計を安定させ、そのうえで長期的に運用できる余剰資金を投資に回すことを意識しています。
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⑦ 安いスーパーを活用する
毎日の食費も積み重なると大きな金額になります。
我が家では、食品を購入するときに価格を意識し、できるだけ安く購入できるスーパーを活用するようにしています。
一回の買い物で数百円しか変わらなくても、
数百円×毎週×1年間
と考えると、決して小さな金額ではありません。
ただし、安さだけを追求して生活が苦しくなってしまっては本末転倒。
無理なく続けられる範囲で節約することを大切にしています。
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⑧ 見栄のための出費を減らす
最後は、
「人からどう見られるか」を理由にした買い物を減らすこと。
我が家では、必要なものにはお金を使います。
特に食品や子供に必要なものなどは、無理に削りません。
一方で、
「みんなが持っているから」
「新しいものが出たから」
「人からよく見られたいから」
という理由だけで買うことは、できるだけ避けています。
節約とは、すべてのお金を使わないことではありません。
「自分たちにとって本当に必要なものにお金を使う」
ことだと考えています。
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3．なぜ我が家は、まず現金1,000万円を目指したのか？
ここは、我が家の資産形成で非常に重要なポイントです。
私は、投資資金を増やすことだけを優先してきたわけではありません。
家族がいる以上、
「株価が暴落しても生活できる現金」
を持っておきたいと考えていました。
実際、米国株に投資していると、為替や株価の変動によって短期間でも資産評価額が大きく変わります。
以前、為替の急変によって、私の資産評価額が1週間で約24万円減少したこともありました。
こうした経験をすると、
「投資資産だけを増やせばいいわけではない」
と改めて感じます。
我が家の場合、現在は現金約1,210万円を確保しています。
この現金があることで、株式市場が下落したとしても、
「今すぐ株を売って生活費を作らなければいけない」
という状況を避けやすくなります。
もちろん、1,000万円という金額がすべての家庭にとって適切というわけではありません。
必要な生活防衛資金は、収入、家族構成、住宅ローン、教育費などによって変わります。
大切なのは、
「自分の家庭なら、いくら現金を確保しておけば安心できるのか？」
を考えることだと思います。
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4．現金ができたら、次は「お金を育てる」
現金を貯めることは、資産形成の大切な第一歩です。
しかし、資産形成を長期的に考えるなら、
「貯める」だけではなく「育てる」
という考え方も必要になってきます。
我が家の場合、その手段として利用しているのが株式投資です。
現在はS&P500を中心に、NISAでは全世界株式などにも投資しています。
ただし、株式投資には元本割れのリスクがあります。
「投資すれば必ずお金が増える」というわけではありません。
だからこそ、
生活防衛資金を確保する
↓
家計に余裕を作る
↓
余剰資金で投資する
という順番を大切にしています。
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5．投資を始めるなら、まず「証券口座」を準備する
この記事を読んで、
「自分も節約して、少しずつ投資を始めてみたい」
と思った方もいるかもしれません。
私も最初から大きな金額を投資したわけではありません。
最初は小さな金額から始め、経験を積みながら投資額を増やしてきました。
これからNISAや投資信託などを始めたい方は、まず証券口座を準備しておくのも一つの方法です。
証券口座を開設したからといって、いきなり大金を投資する必要はありません。
まず口座を作り、
「NISAとはどういう制度なのか？」
「自分はいくらなら無理なく投資できるのか？」
「どんな商品を長期保有したいのか？」
を勉強する。
そこから始めても遅くはありません。
＼ 貯めるだけから「育てる」資産形成へ ／
👉 【NISA・投資を始めるなら証券口座をチェック】>
私自身も、最初は100万円程度の元手から投資を始めました。
そして現在では、特定口座の評価額が600万円を超えるまでになっています。
もちろん、これは相場環境によって変動する評価額です。
それでも、振り返ってみると、
「最初の100万円を貯める」
↓
「最初の1,000万円を作る」
↓
「余剰資金を長期投資する」
という一つ一つの積み重ねが、現在の資産につながっていると感じています。
投資を始めるかどうかを迷っているなら、まずは証券口座を開設して、NISAや投資信託について調べてみる。
そんな小さな一歩から始めてみてはいかがでしょうか。
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6．まとめ：資産2100万円のスタート地点は「節約」だった
今回は、我が家が最初の現金1,000万円を貯めるまでに実践してきたことを紹介しました。
改めて振り返ると、特別なことは何もしていません。
やってきたのは、
①固定費を洗い出す
②生活費の上限を決める
③外食費をルール化する
④毎月の貯金額を逆算する
⑤給料日の先取り貯金
⑥余剰資金の先取り投資
⑦安いスーパーを活用する
⑧見栄のための出費を減らす
という地道なことばかりです。
そして、
節約して現金を作る
↓
家計を安定させる
↓
余剰資金を投資する
↓
長期的に資産を育てる
という流れを作ってきました。
現在、我が家の世帯総資産は2,100万円。
そのうち、現金約1,200万円を確保しています。
もちろん、2,100万円という金額は我が家にとっての結果であり、すべての家庭が同じ金額を目標にする必要はありません。
大切なのは、
「自分の家庭なら、毎月いくら貯められるのか？」
「いくら現金を残しておけば安心できるのか？」
を考えることだと思います。
「自分の場合、いくら貯めればいい？」と迷ったら
一方で、
「そもそも我が家は毎月いくら貯めればいいの？」
「子供の教育費を考えると、いくら現金を残せばいい？」
「NISAにいくら回していいのか分からない」
「保険や住宅費など、どこから見直せばいい？」
という方もいると思います。
資産形成は、単純に「投資額を増やせばいい」というものではありません。
収入や支出、家族構成、教育費、住宅費、老後資金などによって、無理のない資産形成の方法は変わります。
私自身も、家族がいるからこそ、投資資産だけを増やすのではなく、現金もしっかり確保するという考え方をしています。
もし、
「自分の家庭の場合はどうすればいいのか、一度プロに相談してみたい」
という方は、ファイナンシャルプランナー（FP）への無料相談を利用してみるのも一つの方法です。
家計の状況を整理しながら、
毎月いくら貯蓄すればいいのか
投資にいくら回せるのか
NISAをどう活用するか
子供の教育費をどう準備するか
老後資金はいくら必要なのか
保険や固定費を見直せる部分はあるのか
などを相談できます。
「いきなり投資商品を買うのは不安」という方も、まずは自分の家計を客観的に整理することから始めてみてはいかがでしょうか。
＼ あなたの家計に合った資産形成をプロに相談 ／
「1,000万円を貯めたいけれど、どこから見直せばいい？」
「教育費を確保しながら投資もしたい」
「今の貯金・投資のバランスが適切なのか知りたい」
そんな方は、無料FP相談で一度、自分の家計をチェックしてみるのもおすすめです。
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